在新疆的邊境村落，牧民憑借“惠農(nóng)e貸”擴(kuò)大了養(yǎng)殖規(guī)模，臉上露出舒心的笑容；在福建平潭，民宿經(jīng)營(yíng)者手握貸款合同，憧憬著民宿擴(kuò)建升級(jí)后的美好前景；在湖南長(zhǎng)沙，一款快速響應(yīng)科技型企業(yè)需求的金融產(chǎn)品，讓資金緊張的小微企業(yè)主長(zhǎng)舒一口氣……串聯(lián)起大江南北這一幅幅生動(dòng)生產(chǎn)生活畫(huà)面的，是農(nóng)業(yè)銀行的普惠金融服務(wù)，這也是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)致力普惠小微的縮影。

業(yè)內(nèi)專家普遍認(rèn)為，金融支持中小微企業(yè)是穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)、保障就業(yè)、激發(fā)創(chuàng)新的關(guān)鍵。通過(guò)緩解融資難題，引導(dǎo)資源流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，增強(qiáng)市場(chǎng)韌性與發(fā)展動(dòng)力，對(duì)推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定具有重要意義。

今年以來(lái)，以農(nóng)業(yè)銀行為代表的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)持金融工作的政治性、人民性，運(yùn)用中國(guó)人民銀行等金融管理部門提供的政策支持，持續(xù)深化普惠小微金融服務(wù)，以數(shù)字賦能業(yè)務(wù)提質(zhì)增效，更好滿足普惠小微群體多樣化金融需求，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展注入強(qiáng)勁動(dòng)能。央行公布的最新數(shù)據(jù)顯示，截至今年11月末，普惠小微貸款余額為35.88萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11.4%。

展望“十五五”開(kāi)局之年，在中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神的指引下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將圍繞加力支持中小微企業(yè)，進(jìn)一步提升金融服務(wù)質(zhì)效。

用好政策紅利支持小微企業(yè)發(fā)展

“增加支農(nóng)支小再貸款額度3000億元，與調(diào)降再貸款利率的政策形成協(xié)同效應(yīng)，支持銀行擴(kuò)大對(duì)涉農(nóng)、小微和民營(yíng)企業(yè)的貸款投放?！?月7日，中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)潘功勝在國(guó)新辦舉行的新聞發(fā)布會(huì)上宣布。

“金融管理部門通過(guò)定向工具引導(dǎo)金融資源下沉，銀行需履行社會(huì)責(zé)任，將金融活水引入‘三農(nóng)’和小微領(lǐng)域，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展大局?！毙菆D金融研究院副院長(zhǎng)薛洪言對(duì)《金融時(shí)報(bào)》記者表示。

在甘肅，依托支農(nóng)支小再貸款提供的低成本資金，蘭州銀行創(chuàng)新“再貸款+專項(xiàng)產(chǎn)品”組合模式，推出與個(gè)體工商戶、小微企業(yè)主相適配的金融產(chǎn)品“蘭銀惠貸”，以產(chǎn)品創(chuàng)新打通融資堵點(diǎn)，幫助小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶破解融資難題。

據(jù)悉，有了央行的政策支持，該產(chǎn)品貸款利率較蘭州銀行其他小微貸款加權(quán)平均利率低了1.7個(gè)百分點(diǎn)，惠及許多當(dāng)?shù)貍€(gè)體工商戶及小微企業(yè)主。

“傳統(tǒng)大客戶業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)飽和，而縣域涉農(nóng)主體與小微企業(yè)的發(fā)展需求持續(xù)釋放，構(gòu)成銀行增量市場(chǎng)的核心方向?！痹谘檠钥磥?lái)，商業(yè)銀行特別是中小銀行，支農(nóng)支小是當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期構(gòu)建差異化競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵，依托地緣優(yōu)勢(shì)和客群黏性，聚焦本地細(xì)分市場(chǎng)，能避開(kāi)同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)，打造“小而美”特色模式?！斑@也是其在行業(yè)整合中實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的核心路徑。”薛洪言說(shuō)。

持續(xù)深化小微融資協(xié)調(diào)機(jī)制

小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制被業(yè)內(nèi)認(rèn)為是支持小微企業(yè)的重要舉措之一。

“中信銀行積極踐行金融工作的政治性、人民性，通過(guò)‘五專五強(qiáng)化’工作模式，系統(tǒng)化推動(dòng)工作機(jī)制落地、落實(shí)、落細(xì)，服務(wù)更多的小微企業(yè)發(fā)展壯大，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。”中信銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受《金融時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示。

北京某建筑公司隨著業(yè)務(wù)拓展，在工程投入與工資發(fā)放上急需大筆資金，流動(dòng)資金壓力劇增。獲悉企業(yè)需求后，中信銀行北京分行迅速組建專業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)，通過(guò)“訂單e貸”線上融資產(chǎn)品，借助大數(shù)據(jù)模型審批，用較短時(shí)間為該企業(yè)審批并投放500萬(wàn)元純線上、純信用流動(dòng)資金貸款。

今年5月，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局會(huì)同中國(guó)人民銀行等多部門共同印發(fā)《支持小微企業(yè)融資的若干措施》，在做深做實(shí)支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制的基礎(chǔ)上，制定了一系列解決小微企業(yè)（含個(gè)體工商戶）融資難題的措施，其中特別強(qiáng)化了對(duì)科創(chuàng)中小微企業(yè)的支持。

科技賦能優(yōu)化服務(wù)質(zhì)效

近日，包括6家國(guó)有大型銀行在內(nèi)的多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)召開(kāi)會(huì)議，傳達(dá)學(xué)習(xí)中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神并研究部署貫徹落實(shí)措施。其中，不少銀行將加力支持中小微企業(yè)明確為明年的重點(diǎn)工作。

國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行表示，認(rèn)真落實(shí)適度寬松的貨幣政策，加力支持?jǐn)U大內(nèi)需、科技創(chuàng)新、中小微企業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域。農(nóng)業(yè)銀行表示，要深化普惠民生金融服務(wù)，進(jìn)一步提升綠色金融和中小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效。中國(guó)銀行表示，著力加大對(duì)中小微和民營(yíng)企業(yè)、涉農(nóng)等重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)的金融支持，促進(jìn)城鄉(xiāng)融合和區(qū)域聯(lián)動(dòng)。

今年以來(lái)，圍繞提升優(yōu)化中小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷探索創(chuàng)新。

蘇商銀行將金融科技視為破解普惠小微難題的關(guān)鍵之匙，通過(guò)大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等技術(shù)為業(yè)務(wù)發(fā)展賦能。

“在數(shù)據(jù)層面，我們打通工商、稅務(wù)、司法等多維度信息，構(gòu)建企業(yè)360度畫(huà)像，有效解決信息不對(duì)稱問(wèn)題。”蘇商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，例如，在“科創(chuàng)貸”審批中，通過(guò)分析企業(yè)研發(fā)投入、專利數(shù)量、政府補(bǔ)貼等非財(cái)務(wù)指標(biāo)，精準(zhǔn)評(píng)估創(chuàng)新型企業(yè)價(jià)值，使信用貸款占比提升近50%。此外，蘇商銀行還通過(guò)線上化、自動(dòng)化持續(xù)提升小微金融服務(wù)體驗(yàn)。

來(lái)源：金融時(shí)報(bào)