存款利率處于歷史低位情況下，銀行一年一度的“開門紅”又該如何開展？財(cái)聯(lián)記者近日采訪多家機(jī)構(gòu)了解到，多地銀行“開門紅”營(yíng)銷較往年有所提前，以便提前鎖定優(yōu)質(zhì)客戶和發(fā)力中收業(yè)務(wù)。

與此同時(shí)，銀行“開門紅”營(yíng)銷差異化也日趨明顯。雖然不少地方性銀行依然將攬儲(chǔ)作為重點(diǎn)來做，但部分銀行需求有所減弱，而多數(shù)大行策略更是明顯轉(zhuǎn)變，重點(diǎn)發(fā)力財(cái)富管理業(yè)務(wù)，在營(yíng)銷上也更顯低調(diào)。

受訪業(yè)內(nèi)人士指出，銀行業(yè)正在經(jīng)歷一場(chǎng)深刻的轉(zhuǎn)型，從傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)向綜合金融服務(wù)轉(zhuǎn)變，而“開門紅”正是這種轉(zhuǎn)型的縮影，映射出銀行在變化的市場(chǎng)環(huán)境中尋找新增長(zhǎng)點(diǎn)的努力。

凈息差收窄壓力下，銀行提早發(fā)力“開門紅”營(yíng)銷

據(jù)了解，往年銀行“開門紅”大多集中在第一季度，而今年市場(chǎng)節(jié)奏明顯前置。自11月下旬起，已有多家銀行通過召開“專項(xiàng)啟動(dòng)會(huì)”等形式，在內(nèi)部下達(dá)了針對(duì)資管產(chǎn)品銷售的沖刺任務(wù)。

“最近接到的培訓(xùn)通知特別密集，都是關(guān)于新產(chǎn)品推介和營(yíng)銷技巧的?！币晃怀巧蹄y行客戶經(jīng)理向財(cái)聯(lián)社記者透露，“分行已經(jīng)下達(dá)了明確的任務(wù)指標(biāo)，要求我們梳理客戶名單，提前做好預(yù)熱工作?！?/p>

西安某銀行個(gè)人金融部理財(cái)經(jīng)理小王剛剛結(jié)束旺季營(yíng)銷啟動(dòng)會(huì)，她的朋友圈已經(jīng)開始推廣“開門紅”專屬理財(cái)產(chǎn)品?！耙酝覀兺ǔＴ?2月中旬才啟動(dòng)‘開門紅’，今年整整提前了半個(gè)多月?！逼湎蜇?cái)聯(lián)社記者表示。

“對(duì)于我們這種區(qū)域性銀行來說，‘開門紅’就是一場(chǎng)全員營(yíng)銷戰(zhàn)役?！鄙鲜鋈耸窟M(jìn)一步坦言，“我們有明確的內(nèi)部動(dòng)員和任務(wù)分解機(jī)制，每個(gè)員工都有具體的營(yíng)銷指標(biāo)?！?/p>

此外，部分全國(guó)性銀行也已早早做好準(zhǔn)備。財(cái)聯(lián)社記者注意到，近期包括中國(guó)銀行、平安銀行、廈門銀行等銀行的各地分行均已陸續(xù)就有關(guān)2026年“開門紅”營(yíng)銷工作進(jìn)行相部署。

某商業(yè)銀行分行副行長(zhǎng)在采訪中表示，“提前布局是出于多重考慮。一方面市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，優(yōu)質(zhì)客戶和項(xiàng)目需要提前鎖定；另一方面，凈息差收窄壓力下，中間業(yè)務(wù)收入成為重要增長(zhǎng)點(diǎn)，必須盡早發(fā)力?！?/p>

據(jù)了解，截止今年三季度末，銀行業(yè)凈息差已降至1.42%，環(huán)比持平，但仍處于歷史低位。受此影響，近期多家銀行下架五年期定存、大額存單等長(zhǎng)期限負(fù)債產(chǎn)品以加強(qiáng)息差管控。業(yè)內(nèi)認(rèn)為，不排除后續(xù)存款利率整體進(jìn)一步下降可能。

攬儲(chǔ)需求部分減弱，財(cái)富管理成為發(fā)力重點(diǎn)

此外，財(cái)聯(lián)社記者注意到，相較于往年，今年部分銀行對(duì)攬儲(chǔ)需求有所減弱。在為明年“開門紅”做準(zhǔn)備，部分銀行甚至要先進(jìn)行“排水”，即要求客戶暫時(shí)先將資金轉(zhuǎn)出。

廣西某銀行客戶經(jīng)理向財(cái)聯(lián)社記者透露，該行目前攬儲(chǔ)壓力沒那么大，甚至希望客戶年底轉(zhuǎn)走1000萬元左右最好，等過了元旦后再轉(zhuǎn)回可以算新增。

與此同時(shí)，不少銀行將發(fā)力重點(diǎn)放在財(cái)富管理業(yè)務(wù)方面，且在營(yíng)銷方式上也不再通過贈(zèng)送米面糧油等傳統(tǒng)禮品方式進(jìn)行攬客，而是通過費(fèi)率優(yōu)惠、返優(yōu)惠金等更加務(wù)實(shí)低調(diào)進(jìn)行。

財(cái)聯(lián)社記者注意到，自11月中下旬以來，工商銀行、興業(yè)銀行、民生銀行、郵儲(chǔ)銀行等多家銀行均發(fā)布相關(guān)公告，對(duì)旗下部分代銷基金產(chǎn)品實(shí)行費(fèi)率優(yōu)惠，以吸引客戶。

“現(xiàn)在客戶對(duì)費(fèi)率特別敏感?！币晃还煞葜沏y行相關(guān)人士向財(cái)聯(lián)社記者坦言，“同等條件下，費(fèi)率優(yōu)惠的產(chǎn)品顯然更具吸引力。這是我們推出費(fèi)率優(yōu)惠活動(dòng)的重要原因?！?/p>

另一家近期推出理財(cái)產(chǎn)品大規(guī)模費(fèi)率優(yōu)惠銀行相關(guān)人士向記者表示，“我們的費(fèi)率優(yōu)惠不僅針對(duì)‘開門紅’期間，更希望形成長(zhǎng)期競(jìng)爭(zhēng)力。通過降低投資者的交易成本，我們能夠吸引更多資金長(zhǎng)期留存，形成良性循環(huán)。”

12月2日，交通銀行某分行客戶經(jīng)理告訴財(cái)聯(lián)社記者，該分行的“開門紅”營(yíng)銷在形式上已轉(zhuǎn)變?yōu)椤柏?cái)富成長(zhǎng)計(jì)劃”，通過參加并完成該活動(dòng)相關(guān)指標(biāo)要求，月度最高可獲得280元的支付券。

據(jù)了解，近期多家銀行相關(guān)營(yíng)銷動(dòng)員會(huì)上均在強(qiáng)調(diào)要重點(diǎn)發(fā)力財(cái)富管理業(yè)務(wù)。11月11日，中國(guó)銀行吉林省分行召開2026年個(gè)人金融條線歲末年初旺季營(yíng)銷活動(dòng)啟動(dòng)大會(huì)，財(cái)富管理是其中重要一環(huán)；11月19日，平安銀行南昌分行在2026年零售一季度業(yè)務(wù)啟動(dòng)會(huì)上表示，要“力爭(zhēng)存款、貸款、銀管、銀保等業(yè)務(wù)全面開花”。

“銀行‘開門紅’本質(zhì)上是一場(chǎng)客戶爭(zhēng)奪戰(zhàn)?！鄙钲谀池?cái)富管理公司負(fù)責(zé)人告訴財(cái)聯(lián)社記者，“在利率下行和凈息差收窄的背景下，財(cái)富管理業(yè)務(wù)對(duì)銀行的重要性日益凸顯，這推動(dòng)銀行更加注重客戶資產(chǎn)的長(zhǎng)期留存和增值。”

來源：財(cái)聯(lián)社