面對普惠金融“成本—風(fēng)險—規(guī)模”的不可能三角與科技金融“估值難、融資難”的行業(yè)痛點，招商銀行給出了自己的解決方案。2025年10月24日，招商銀行在深圳舉辦“企業(yè)數(shù)智金融服務(wù)升級暨數(shù)智司庫產(chǎn)品發(fā)布會”。本次活動聚焦企業(yè)數(shù)智金融發(fā)展趨勢，從普惠數(shù)智化、場景金融、財資管理三大核心維度全面升級服務(wù)，以“AI+金融”重塑企業(yè)服務(wù)生態(tài)，推動企業(yè)實現(xiàn)從“單點數(shù)字化”向“全鏈數(shù)智化”的全面躍升，為實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入新動能。

作為企業(yè)數(shù)智金融領(lǐng)域的創(chuàng)新引領(lǐng)者，招商銀行自2023年發(fā)布“企業(yè)數(shù)智金融”品牌以來，持續(xù)深化服務(wù)與技術(shù)創(chuàng)新，為不同類型的企業(yè)提供差異化解決方案。兩年間，其數(shù)字化渠道月活客戶實現(xiàn)了突破性增長，收款、付款、融資等核心場景服務(wù)覆蓋廣度和深度持續(xù)提升；保函開立、跨境結(jié)算等業(yè)務(wù)時效壓縮至“分秒級”，服務(wù)成效獲得市場廣泛認(rèn)可。

此次升級，標(biāo)志著招商銀行在賦能企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面以更高的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，邁入全新階段。

普惠數(shù)智化：AI賦能，讓數(shù)智金融觸手可及

2023年10月，中央金融工作會議上提出金融“五篇大文章”，要求商業(yè)銀行從傳統(tǒng)規(guī)模擴(kuò)張模式，轉(zhuǎn)向服務(wù)國家戰(zhàn)略與實體經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)的功能導(dǎo)向、能力導(dǎo)向、價值導(dǎo)向新發(fā)展模式。針對普惠金融“成本-風(fēng)險-規(guī)?！辈豢赡苋桥c科技金融“估值難、融資難”的行業(yè)痛點，招商銀行以“降成本、降難度、補(bǔ)短板”為核心，著力打破服務(wù)壁壘，用AI大模型、數(shù)據(jù)中臺等數(shù)字化技術(shù)融合科技金融和普惠金融，推出系列普惠數(shù)智化解決方案。

普惠數(shù)字化工具：精準(zhǔn)匹配中小企業(yè)數(shù)智金融需求

在降成本方面，中小企業(yè)開戶即可享受免費基礎(chǔ)財務(wù)服務(wù)，“科創(chuàng)貸”“招企貸”等產(chǎn)品全流程線上化，無需抵押擔(dān)保，切實讓利實體經(jīng)濟(jì)；降難度層面，“票據(jù)一掃貼”實現(xiàn)3分鐘完成票據(jù)驗真放款，與金蝶、用友等財務(wù)軟件的AI引導(dǎo)對接1小時即可完成，大幅降低企業(yè)數(shù)字化門檻；補(bǔ)短板領(lǐng)域，推出輕量化司庫工具與7X24小時AI智能客服，精準(zhǔn)匹配中小企業(yè)高頻需求。

普惠智能化服務(wù)：讓每一家企業(yè)擁有專屬數(shù)字助手

面向企業(yè)不同角色，招商銀行構(gòu)建了以“AI小招”為核心的分層服務(wù)矩陣：面向財務(wù)經(jīng)辦人員推出“財資助手”，實現(xiàn)自然語言指令處理與OCR識別填單，單筆業(yè)務(wù)操作時間從5分鐘壓縮至30秒；面向企業(yè)中高層提供“財資專家”，整合經(jīng)營數(shù)據(jù)與銀行數(shù)據(jù)，生成資金健康報告與智能資金規(guī)劃；推出“財資管家”，打通企業(yè)內(nèi)部系統(tǒng)，將金融服務(wù)嵌入經(jīng)營全流程，提供一體化財資服務(wù)。

數(shù)據(jù)顯示，近兩年招商銀行的線上化服務(wù)為企業(yè)自主開通250萬個產(chǎn)品功能；保函管家開出了30萬份保函；AI小招今年上線以來已累計服務(wù)7萬戶客戶，大模型支撐下的數(shù)據(jù)中臺為超過100萬家企業(yè)提供可視化報表和數(shù)據(jù)治理服務(wù)。

場景金融：深耕行業(yè)生態(tài)化，激活產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同價值

面對全球化供應(yīng)鏈重構(gòu)下的“生態(tài)競爭”新趨勢，推出“行業(yè)+場景”定制化服務(wù)方案，從標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品的“場景嵌入”升級為綜合服務(wù)方案的“生態(tài)融合”。

在汽車行業(yè)，新能源汽車的崛起正重塑產(chǎn)業(yè)格局，其“供、產(chǎn)、銷、消”全鏈條的金融需求已發(fā)生顛覆性變革。傳統(tǒng)金融服務(wù)模式難以適配產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的步伐，招商銀行精準(zhǔn)把握行業(yè)趨勢，圍繞新能源汽車出海與新零售變革兩大核心方向，構(gòu)建了覆蓋全場景的數(shù)智金融解決方案。針對整車廠商，招商銀行憑借財資管理云的境內(nèi)外一體化能力，提供全球資金集中管控、跨境結(jié)算等定制化服務(wù)，助力企業(yè)高效統(tǒng)籌全球資金；面對零配件供應(yīng)商，創(chuàng)新推出“車享?！钡裙?yīng)鏈融資產(chǎn)品，突破傳統(tǒng)授信門檻，提供追索權(quán)保理服務(wù)，保障產(chǎn)業(yè)鏈上游資金通暢；針對經(jīng)銷商群體，除了庫存融資支持，還通過電子合同、智能收銀終端等數(shù)字化工具，為其搭建智能結(jié)算體系，解決跨區(qū)域管理、對賬復(fù)雜等痛點，實現(xiàn)銷售與財務(wù)流程自動流轉(zhuǎn)；面向終端消費者，整合信用卡分期、車主權(quán)益服務(wù)，打造從購車到用車的全生命周期金融體驗，全方位滿足產(chǎn)業(yè)各環(huán)節(jié)的差異化需求。

在消費行業(yè)，頭部企業(yè)的引領(lǐng)作用持續(xù)凸顯，銷售渠道日益多元化，DTC（直面消費者）模式成為行業(yè)轉(zhuǎn)型的主流方向。招商銀行深耕細(xì)分賽道，針對不同銷售場景的特性，量身定制數(shù)智金融方案。在自營門店場景，企業(yè)通過DTC模式收銀臺實現(xiàn)交易自動識別、記賬與分賬，大幅提升門店庫存周轉(zhuǎn)效率；面對聯(lián)營門店的分散管理需求，招商銀行以“財資管理云+資金池”組合服務(wù)，幫助消費企業(yè)完成全國直營門店的統(tǒng)一開戶與資金管控；針對電商平臺銷售的高頻交易場景，打通訂單流、資金流與發(fā)票信息流，提供高效的線上結(jié)算與對賬服務(wù)。同時，依托行業(yè)版司庫系統(tǒng)，為多家消費龍頭企業(yè)實現(xiàn)多品牌、多事業(yè)部的資金統(tǒng)一運營，助力企業(yè)實現(xiàn)業(yè)財一體化升級。

財資管理：“數(shù)智司庫”成為企業(yè)財資智慧中樞，為企業(yè)集團(tuán)化、全球化戰(zhàn)略服務(wù)

近年來，中國集團(tuán)型企業(yè)數(shù)量持續(xù)增長，不同類型、業(yè)態(tài)、發(fā)展階段的企業(yè)都紛紛設(shè)立子公司，集團(tuán)經(jīng)營呈現(xiàn)出多元化趨勢。與此同時，中國企業(yè)全球化加速，已從“產(chǎn)品出海、資本出?！边~向“本地化運營”階段。順應(yīng)趨勢變化，招商銀行構(gòu)建了覆蓋“標(biāo)準(zhǔn)版-專業(yè)版-司庫版”的多層次財資管理云體系，精準(zhǔn)支撐不同類型企業(yè)的集團(tuán)化、全球化經(jīng)營需求。

本次會議中，招商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人著重介紹了新一代財資管理旗艦產(chǎn)品——數(shù)智司庫，并詳細(xì)分享了場景化、全球化、智能化、平臺化等四維服務(wù)能力升級，圍繞司庫四大職能層次，構(gòu)建十六大功能場景。

提升四維服務(wù)能力，助力企業(yè)打造卓越司庫

場景化服務(wù)能力提升，打造價值型司庫。加強(qiáng)賬戶管理、支付中臺、對賬引擎、數(shù)據(jù)服務(wù)、系統(tǒng)性能等，夯實司庫基礎(chǔ)場景；升級金融資源管理、全球資金運營、全維度風(fēng)險管理、戰(zhàn)略決策支持等，深化司庫高階場景；聯(lián)接企業(yè)內(nèi)、外部生態(tài)應(yīng)用和市場數(shù)據(jù)連接，共享產(chǎn)業(yè)鏈信息，促進(jìn)業(yè)財資深度融合，探索司庫+場景。

全球化服務(wù)能力提升，打造全球化司庫。招商銀行搭建了包括SWIFT、CIPS、銀企直聯(lián)、財司直聯(lián)、三方機(jī)構(gòu)直聯(lián)等多層次銀行連接體系，實現(xiàn)多渠道互補(bǔ)，目前已有境內(nèi)300多家銀行、境外100多個國家/地區(qū)的1000多家銀行數(shù)據(jù)可視和300多家銀行支付結(jié)算實際投產(chǎn)使用。在此基礎(chǔ)上，數(shù)智司庫為出海企業(yè)提供全球賬戶統(tǒng)一管理、全球支付工廠、全球資金集中管理及外匯交易通和風(fēng)險管理等全球化服務(wù)能力，解決出海企業(yè)諸多痛點。

智能化服務(wù)能力提升，打造智能化司庫。將AI能力引入各個司庫場景，實現(xiàn)全方位智能化服務(wù)。賬戶管理方面，支持賬戶自動登記、大模型流水智能識別；支付管理方面，支持自動填單、風(fēng)險自動止付；票據(jù)管理方面，支持智能提醒、智能經(jīng)辦、票據(jù)風(fēng)險防控；融資管理方面，支持合同智能識別、估值測算；風(fēng)險防控方面，支持自動巡檢、智能識別、報告生成等；數(shù)據(jù)智能方面，支持現(xiàn)金流預(yù)測、模型分析、AI與BI相結(jié)合，助力企業(yè)從“看”數(shù)到“用”數(shù)升級。

平臺支持能力提升，打造平臺化司庫。構(gòu)建低代碼開放平臺，打造財資連接器、開放API和數(shù)智BI三大平臺級能力，通過拖拽方式實現(xiàn)零代碼或低代碼應(yīng)用開發(fā)和分析圖表制作，敏捷響應(yīng)企業(yè)個性化需求，賦能企業(yè)司庫快速發(fā)展。

司庫全場景覆蓋，全角色賦能

極致運營，效率革命。在資金運營層面，打造賬戶信息更全、管理維度更細(xì)、處理效率更高的賬戶管理能力，并在此基礎(chǔ)上構(gòu)建支持全渠道全場景、智能化程度更高、安全保障更全面的支付管理能力，渠道更多元、到賬通知更靈活、財務(wù)對賬更高效的收款管理能力，以及編制更靈活、控制更精細(xì)的預(yù)算管理能力，全面提升企業(yè)資金運營效率，優(yōu)化用戶體驗。

金融資源，精益管理。在金融資源管理層面，針對境內(nèi)外現(xiàn)金、票證、投資理財、債務(wù)融資等有形資源，銀行關(guān)系、客商關(guān)系等無形資源，及數(shù)據(jù)資產(chǎn)等新興資源實現(xiàn)精益管理，形成資金池、票據(jù)池、投資管理、授信融資管理和泛金融資源管理的“兩池三管”的管理格局，通過不斷豐富泛金融資源管理的內(nèi)涵和外延，構(gòu)建覆蓋企業(yè)全部金融資源的統(tǒng)一治理生態(tài)。

智能決策，風(fēng)險前瞻。搭建統(tǒng)一數(shù)據(jù)平臺，打造智能模型，創(chuàng)新司庫報告、司庫智能考核報送、收支賬本、AI問數(shù)等數(shù)據(jù)產(chǎn)品，打造面向高管的管理駕駛艙，通過十二個細(xì)分領(lǐng)域看板、200+分析和風(fēng)控指標(biāo)，與企業(yè)共建數(shù)智化決策體系，為司庫決策提供依據(jù)。構(gòu)建風(fēng)險管理體系，建立從風(fēng)險定義、風(fēng)險監(jiān)測、風(fēng)險應(yīng)對到風(fēng)險分析回溯的風(fēng)險閉環(huán)管理，系統(tǒng)后臺7*24小時全天候監(jiān)控，保證異常業(yè)務(wù)及時捕捉。系統(tǒng)針對異常事件自主響應(yīng)并采取應(yīng)對方案，形成從風(fēng)險感知、決策到溯源的數(shù)字化閉環(huán)。

穩(wěn)健運行，陪伴服務(wù)。招商銀行除提供數(shù)智司庫服務(wù)外，同時也為企業(yè)提供“咨詢+科技+金融”綜合服務(wù)，量身打造司庫服務(wù)方案，幫助企業(yè)“樹遠(yuǎn)景、明定位、厘職能、設(shè)保障、建平臺”，構(gòu)建卓越司庫。在服務(wù)支持方面，招商銀行為客戶提供7*24小時專屬運維服務(wù)，全流程陪伴為企業(yè)司庫建設(shè)和穩(wěn)定運營保駕護(hù)航，助力企業(yè)成功。

截至2025年9月，招商銀行財資管理云服務(wù)集團(tuán)企業(yè)超過8萬家，覆蓋成員單位超過80萬戶。

招商銀行表示，此次服務(wù)升級的動力源于三方面：一是因您而變的價值理念下對客戶聲音的用心傾聽，近兩年來，招商銀行收到了由18萬人次客戶調(diào)研反饋的1.3萬份有效建議，構(gòu)成服務(wù)升級的持續(xù)驅(qū)動力；二是來自技術(shù)與業(yè)務(wù)團(tuán)隊雙向賦能的協(xié)同支撐；三是“一個招商銀行”理念下的全球網(wǎng)絡(luò)、全行協(xié)同與專業(yè)服務(wù)團(tuán)隊的綜合保障。未來，招商銀行將始終把科技自研作為發(fā)展的基石，始終以創(chuàng)造極致客戶體驗為宗旨，始終擁抱變化、敢于突破，并與企業(yè)客戶一道深度鏈接金融數(shù)智化與企業(yè)經(jīng)營數(shù)智化，為數(shù)字中國宏偉藍(lán)圖貢獻(xiàn)力量。