8月1日，國家金融監(jiān)督管理總局集中公布了一批行政處罰決定，華夏人壽保險股份有限公司因多項嚴重違規(guī)行為被吊銷業(yè)務(wù)許可證，廣銀理財有限責任公司因投資運作不規(guī)范等問題被罰沒1159.88萬元。這兩起處罰案例因其嚴厲程度和象征意義，迅速引發(fā)市場廣泛關(guān)注。

除上述兩家公司外，此次公布的處罰信息還涉及中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國大地財產(chǎn)保險股份有限公司和國元農(nóng)業(yè)保險股份有限公司等金融機構(gòu)，罰沒金額合計超過3000萬元，涵蓋信貸資金管理、數(shù)據(jù)真實性、客戶信息保護及投資運作規(guī)范等多個領(lǐng)域。金融監(jiān)管總局的此次行動，不僅是對個別違規(guī)機構(gòu)的懲戒，更是對整個金融行業(yè)的一次深刻警示，標志著中國金融監(jiān)管進入“長牙帶刺”的新階段。

華夏人壽：從接管到吊銷許可證

金融監(jiān)管總局的處罰信息公示列表顯示，華夏人壽保險股份有限公司報送的報告中存在虛假記載和重大遺漏、客戶信息不真實、產(chǎn)品宣傳材料不合規(guī)、虛假列支費用、違規(guī)大幅虛增償付能力、違規(guī)運用資金造成重大損失等。

金融監(jiān)管總局此次對華夏人壽的處罰決定，不僅包括吊銷業(yè)務(wù)許可證，還對23名責任人員進行了嚴厲處罰。其中，對李飛、彭曉東處以終身禁止進入保險業(yè)的處罰；對趙子良、洪軍禁止進入保險業(yè)10年；對于振亭禁止進入保險業(yè)8年；對賈春偉禁止進入保險業(yè)5年；對李建偉禁止進入保險業(yè)3年；對張峰、王國強、房延瑞禁止進入保險業(yè)1年。此外，還有多名高管被撤銷任職資格或受到警告及罰款。

據(jù)公開資料顯示，此次被處罰的華夏人壽高管包括：原董事長李飛、原總經(jīng)理趙子良、原董事會秘書彭曉東、原審計負責人于振亭、原總精算師李建偉，以及曾任董事的賈春偉、張峰、王國強等人。這些高管均在此次處罰中受到相應(yīng)懲處。

華夏人壽的命運轉(zhuǎn)折始于2020年7月17日，當時原銀保監(jiān)會宣布依法對天安人壽、華夏人壽等六家機構(gòu)實施接管，接管期限一年。2021年7月16日，原銀保監(jiān)會宣布對上述機構(gòu)接管期限延長一年，至2022年7月16日止。2023年7月，瑞眾人壽保險有限責任公司獲批開業(yè)，后于當年11月和華夏人壽聯(lián)合發(fā)布公告稱，根據(jù)雙方簽署的轉(zhuǎn)讓協(xié)議，瑞眾保險受讓華夏人壽截至2022年12月31日的業(yè)務(wù)、資產(chǎn)及權(quán)利、負債、機構(gòu)、網(wǎng)點、人員隊伍等。自2023年1月1日起，華夏人壽新形成的業(yè)務(wù)、資產(chǎn)及權(quán)利、負債、機構(gòu)、網(wǎng)點、人員隊伍等由瑞眾保險承接。

這一歷程充分體現(xiàn)了金融監(jiān)管“早識別、早干預(yù)、早處置”的工作思路。從風險機構(gòu)接管到市場化處置，再到最終依法出清，形成了一套完整的風險處置閉環(huán)。值得注意的是，在華夏人壽案例中，監(jiān)管部門通過設(shè)立“瑞眾保險”這一承接主體，既實現(xiàn)了風險隔離，又更大限度保障了保單持有人權(quán)益，為類似機構(gòu)的風險處置提供了可參考的范式。

廣銀理財罰沒合計超千萬元

廣銀理財有限責任公司在此次處罰中同樣受到重罰，被沒收違法所得194.94萬元、罰款964.94萬元，罰沒合計1159.88萬元。處罰事由包括投資運作不規(guī)范、數(shù)據(jù)管理不審慎、信息登記不及時等問題。公司相關(guān)責任人員王光源、王未紅也被警告并罰款共計40萬元。

作為銀行系理財子公司，廣銀理財此次受罰反映出監(jiān)管部門對資管行業(yè)規(guī)范運作的高度重視。特別是在資管新規(guī)過渡期結(jié)束后，監(jiān)管部門對理財子公司合規(guī)經(jīng)營的要求更加嚴格。此次處罰涉及的“投資運作不規(guī)范”等問題，直指理財業(yè)務(wù)的核心風險點，對其他理財子公司具有重要警示意義。

廣銀理財當日回應(yīng)稱，國家金融監(jiān)督管理總局公布的廣銀理財行政處罰決定書，系2023年對該公司開展風險管理及內(nèi)控有效性現(xiàn)場檢查的處理結(jié)果。廣銀理財高度重視監(jiān)管意見，以問題整改為契機，認真舉一反三，加強內(nèi)控合規(guī)管理，建立健全長效機制，保障公司經(jīng)營管理穩(wěn)定。下一步，廣銀理財將進一步深入貫徹落實黨中央決策部署，規(guī)范投資運作管理，提升專業(yè)化投研能力，不斷提高內(nèi)控合規(guī)管理水平。

嚴管數(shù)據(jù)、規(guī)范產(chǎn)品、緊盯資金

本次處罰行動中，除華夏人壽和廣銀理財外，監(jiān)管部門還對三家不同類型的金融機構(gòu)作出了處罰決定，充分體現(xiàn)了監(jiān)管的全覆蓋和零容忍態(tài)度。

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為政策性金融機構(gòu)，因信貸資金投向不合規(guī)、貸后管理不到位等問題被處以1020萬元罰款。這一案例具有特殊警示意義，表明監(jiān)管部門對政策性銀行同樣實施嚴格監(jiān)管。該處罰反映出監(jiān)管部門正在消除監(jiān)管盲區(qū)，構(gòu)建無差別的監(jiān)管體系。

中國大地財產(chǎn)保險股份有限公司的違規(guī)行為更具典型性，涉及產(chǎn)品條款費率使用、財務(wù)數(shù)據(jù)真實性、客戶信息管理等多個維度。公司被警告并罰款473萬元，江西分公司被罰款20萬元，15名責任人員合計被罰115萬元。這一案例揭示了當前保險業(yè)普遍存在的合規(guī)短板，特別是在產(chǎn)品管理和客戶信息保護方面的突出問題。

國元農(nóng)業(yè)保險股份有限公司則因數(shù)據(jù)報送不實、條款費率違規(guī)使用、準備金計提不規(guī)范等問題被警告并罰款340萬元，9名相關(guān)責任人被罰54萬元。該案例凸顯了農(nóng)業(yè)保險領(lǐng)域在數(shù)據(jù)管理和精算合規(guī)方面的薄弱環(huán)節(jié)，對專業(yè)農(nóng)險機構(gòu)的合規(guī)建設(shè)提出了更高要求。

這三家機構(gòu)的處罰案例雖然處罰金額和嚴重程度各有不同，但共同反映出監(jiān)管部門對金融機構(gòu)全面合規(guī)的要求正在不斷深化。從政策性銀行到專業(yè)保險公司，從總部機構(gòu)到分支機構(gòu)，從公司整體到具體責任人，監(jiān)管的觸角正在向金融體系的每個角落延伸。這種全覆蓋的監(jiān)管態(tài)勢，預(yù)示著中國金融業(yè)將進入一個更加規(guī)范、透明的發(fā)展新階段。

此次集中處罰將對金融行業(yè)產(chǎn)生深遠影響。一方面，嚴厲的處罰措施將形成強大震懾，促使金融機構(gòu)加強內(nèi)部合規(guī)管理；另一方面，也向市場傳遞出明確信號：金融監(jiān)管不會放松，合規(guī)經(jīng)營是金融機構(gòu)生存發(fā)展的底線。

對于保險行業(yè)而言，華夏人壽被吊銷業(yè)務(wù)許可證具有標志性意義。這是近年來少有的保險公司被吊銷許可證案例，將對整個行業(yè)產(chǎn)生警示作用。同時，隨著華夏人壽業(yè)務(wù)由瑞眾保險承接，市場格局也將發(fā)生相應(yīng)變化。

對于理財行業(yè)，廣銀理財受罰反映出監(jiān)管部門對資管業(yè)務(wù)規(guī)范運作的嚴格要求。在資管新規(guī)全面實施后，理財子公司需要更加注重投資運作的合規(guī)性，加強數(shù)據(jù)管理和信息披露。

金融監(jiān)管總局此次“長牙帶刺”的監(jiān)管行動，標志著中國金融監(jiān)管進入新階段。在防范化解金融風險的大背景下，從嚴監(jiān)管將成為常態(tài)，金融機構(gòu)唯有堅守合規(guī)底線，方能實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。同時，如何平衡監(jiān)管強度與市場活力，仍是需要持續(xù)探索的重要課題。