2025年12月2日，經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)記者從中國(guó)太平保險(xiǎn)（香港）有限公司（下稱“太平香港”）獲悉，該公司已經(jīng)于12月1日完成大埔宏福苑火災(zāi)事故首批9宗家居保險(xiǎn)賠付，共支付賠款537.2萬(wàn)港元。

12月2日，香港特區(qū)政府警務(wù)處公布宏福苑火災(zāi)搜救安置工作最新進(jìn)展，此次火災(zāi)遇難人數(shù)增至156人，目前仍有約30名市民失聯(lián)。

隨著事故原因調(diào)查和責(zé)任認(rèn)定工作有序展開，保險(xiǎn)賠付也逐漸落地。目前，多家險(xiǎn)企已就宏福苑住宅樓火災(zāi)啟動(dòng)應(yīng)急理賠服務(wù)。11月29日，泰康人壽方面表示，首筆賠付已經(jīng)落地；中國(guó)人壽（海外）表示，此次火災(zāi)預(yù)估賠付金額逾100萬(wàn)港元。

反思火災(zāi)成因的同時(shí)，宏福苑住宅樓的風(fēng)險(xiǎn)保障情況同樣值得關(guān)注。

據(jù)記者了解，太平香港承保了宏福苑維修工程項(xiàng)目的建筑工程全險(xiǎn)、建筑雇員賠償保險(xiǎn)、業(yè)主立案法團(tuán)第三者責(zé)任險(xiǎn)以及財(cái)產(chǎn)全險(xiǎn)、公眾責(zé)任險(xiǎn)，并承保了部分住戶的家居保險(xiǎn)、家傭險(xiǎn)。

這些保險(xiǎn)都涵蓋了哪些責(zé)任？

以獲得賠付的家居保險(xiǎn)為例，家居保險(xiǎn)與內(nèi)地的家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品相似，其涵蓋的保險(xiǎn)責(zé)任包括家居財(cái)務(wù)損失、貴重物品損失、第三者責(zé)任、臨時(shí)住所費(fèi)用，以及搬運(yùn)、裝修等場(chǎng)景的其他保障。房屋因火災(zāi)、盜竊、臺(tái)風(fēng)、水浸等意外造成的家具、電器、衣物等損失均可獲得賠付。

在前述提到的保障中，保額最高的為業(yè)主立案法團(tuán)第三者責(zé)任險(xiǎn)以及財(cái)產(chǎn)全險(xiǎn)、公眾責(zé)任險(xiǎn)。宏福苑大廈及公共區(qū)域的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保額高達(dá)20億港元，這是未來賠付方案中最受關(guān)注的地方。

根據(jù)香港特區(qū)政府新修訂的《建筑物管理?xiàng)l例》（第344章），所有業(yè)主立案法團(tuán)必須為樓宇的公用部分購(gòu)買第三者責(zé)任保險(xiǎn)單，并須保持該保險(xiǎn)單持續(xù)有效。若法團(tuán)未購(gòu)買第三者責(zé)任保險(xiǎn)，一經(jīng)定罪，法團(tuán)的管理委員會(huì)每名委員都可能被判處最高5萬(wàn)元的罰款。

太平香港官網(wǎng)介紹，業(yè)主立案法團(tuán)第三者責(zé)任保險(xiǎn)主要涵蓋意外導(dǎo)致第三者（雇員除外）身體受傷或死亡的法律責(zé)任。每份保險(xiǎn)單對(duì)每宗事故的承保額，為港幣一千萬(wàn)元。

隨著新版《建筑物管理?xiàng)l例》的落地，太平香港還推出了樓宇綜合保險(xiǎn)，此保險(xiǎn)是專為單幢式私人樓宇的業(yè)主立案法團(tuán)或物業(yè)管理公司提供完善周詳?shù)谋Ｕ嫌?jì)劃，承保范圍廣泛，只需投保第一部分“公眾責(zé)任保險(xiǎn)及財(cái)產(chǎn)全險(xiǎn)”，便可同時(shí)獲得雇員賠償保險(xiǎn)、金錢損失保險(xiǎn)等保障。宏福苑正是投保了上述樓宇綜合保險(xiǎn)。

根據(jù)宏福苑業(yè)主立案法團(tuán)相關(guān)會(huì)議記錄，其投保的宏福苑大廈及公共地方財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保額為20億港元，對(duì)應(yīng)的保費(fèi)為24.02萬(wàn)港元/兩年。

公眾責(zé)任保險(xiǎn)受保項(xiàng)目則包括第三者人身傷亡責(zé)任、第三者責(zé)任，其中第三者人身傷亡責(zé)任保額為每一次事件1000萬(wàn)港元，對(duì)應(yīng)的保費(fèi)為2萬(wàn)港元/兩年；第三者責(zé)任的保額為每一次事件2億港元，保費(fèi)為7萬(wàn)港元/兩年。

現(xiàn)金保險(xiǎn)的受保項(xiàng)目包括現(xiàn)金運(yùn)送途中、存放于上鎖的抽屜或保險(xiǎn)柜、存放于上鎖的抽屜或保險(xiǎn)柜（非辦公時(shí)間），對(duì)應(yīng)的保額分別為10萬(wàn)港元、10萬(wàn)港元和3萬(wàn)港元，對(duì)應(yīng)的保費(fèi)均為3503.5港元/兩年。

據(jù)記者了解，除上述20億港元保額外，太平香港承保的其他保險(xiǎn)保額在1億—2億港元，業(yè)內(nèi)評(píng)估損失或逼近賠付上限。

作為承保方，太平香港能否從容應(yīng)對(duì)此次大額賠付，成為市場(chǎng)關(guān)注點(diǎn)之一。

根據(jù)香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管局相關(guān)細(xì)則，保險(xiǎn)公司必須將部分風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給再保險(xiǎn)公司。太平香港表示，其已通過再保險(xiǎn)安排分散風(fēng)險(xiǎn)。截至目前，前海再保險(xiǎn)、中再產(chǎn)險(xiǎn)均已確認(rèn)，此前已承接該項(xiàng)目相關(guān)的再保保障，涉及財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、工程險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)等多個(gè)險(xiǎn)種，將與太平香港共同分擔(dān)賠付責(zé)任。太平再保險(xiǎn)也發(fā)布消息稱，參與了太平香港承保的宏福苑相關(guān)保險(xiǎn)。除此之外，不少國(guó)際再保險(xiǎn)公司也參與了相關(guān)保險(xiǎn)項(xiàng)目。

一位接近太平保險(xiǎn)的人士表示，太平香港做了充分的再保險(xiǎn)安排，目前正在和國(guó)際再保險(xiǎn)人逐家溝通。

中國(guó)太平保險(xiǎn)控股有限公司（0966.HK，下稱“中國(guó)太平”）披露的財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2024年，太平香港實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)服務(wù)收入33.13億港元，實(shí)現(xiàn)除稅后溢利7426萬(wàn)港元；2025上半年，太平香港實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)服務(wù)收入14.63億港元，實(shí)現(xiàn)除稅后溢利1.22億港元。

就集團(tuán)而言，2024年，中國(guó)太平實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)服務(wù)收入1113億港元，實(shí)現(xiàn)除稅后溢利128億港元；2025年上半年，中國(guó)太平實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)服務(wù)收入560億港元，實(shí)現(xiàn)除稅后溢利92億港元。

（作者 姜鑫）