隨著社會不斷發(fā)展，我國高凈值人群規(guī)模持續(xù)擴大、財富積累日益豐厚。與此同時，時代背景已從“創(chuàng)富”進入“守富”與“傳富”，該如何實現(xiàn)財富的精準傳承與穩(wěn)健管理，便成為了越來越多高凈值家庭關(guān)注的焦點。在這一背景下，中信保誠人壽秉承“以客戶為中心”的理念，于近日推出匠心之作——「誠托世家增額版」終身壽險B3款（分紅型），以法律屬性和財富管理功能，為家庭財富傳承提供一整套清晰、精準、可控的解決方案。

傳承時代來臨，多種挑戰(zhàn)亟待解決

據(jù)《2024胡潤財富報告》指出，未來10年內(nèi)預(yù)計將有20萬億元財富傳給下一代；20年內(nèi)，這一數(shù)字將增至45萬億元；30年內(nèi)，財富傳承總額預(yù)計達79萬億元。這些令人咋舌的數(shù)字不僅凸顯了中國家族財富傳承的迫切需求，更是引發(fā)了人們對于財富傳承過程中可能出現(xiàn)的新問題的思考。

在家庭資產(chǎn)規(guī)模增長與結(jié)構(gòu)復(fù)雜的趨勢下，傳統(tǒng)傳承方式或?qū)⒚媾R諸多挑戰(zhàn)。首先，法定繼承程序復(fù)雜耗時長，可能難以體現(xiàn)當事人實時的真實意愿；其次，現(xiàn)代社會財富資產(chǎn)類型多樣，可能導(dǎo)致評估、分配不公或糾紛；再者，傳承過程中可能面臨資產(chǎn)凍結(jié)、信息泄露等風(fēng)險；最后，如果缺乏專業(yè)工具協(xié)助，傳承規(guī)劃往往流于口頭，難以落地執(zhí)行。

那么，究竟如何才能將畢生心血較為安全、精準、高效地傳承至指定親人手中？如何讓財富跨越時間守護所愛？中信保誠「誠托世家增額版」終身壽險B3款（分紅型）正是基于這些痛點，通過“保險金+指定受益人”的產(chǎn)品規(guī)則制定，幫助客戶實現(xiàn)財富的精準、定向傳遞。

多重價值，構(gòu)筑穩(wěn)健傳承體系

據(jù)悉，中信保誠「誠托世家增額版」終身壽險B3款（分紅型）以“終身保障、增額分紅、運動激勵”為核心特點，既提供確定的身故保障，又通過分紅機制參與保險公司經(jīng)營成果的分配，進一步提升傳承資產(chǎn)的增值潛力，可使高凈值人群對傳承的訴求從“傳得下去”升級為“傳得精準”和“傳得安心”。具體而言，該產(chǎn)品具有五大特色：

一是確定的傳承基底，終身保障鎖定愛與責(zé)任：被保險人在本合同保險期間內(nèi)身故，將按規(guī)則給付一般身故保險金。當風(fēng)險來臨，將對家庭的愛與責(zé)任以另一種形式傳承后人。

二是精準的傳承分配，以法律契約奠定規(guī)則：通過指定受益人的方式，將傳承意愿以保險合同的形式明確下來。受益人的指定和保險金的給付具有法律明確性和執(zhí)行效率，在保障責(zé)任內(nèi)，有利于幫助客戶實現(xiàn)資產(chǎn)傳遞路徑清晰、落地可靠。

三是動態(tài)的傳承增益，讓健康習(xí)慣轉(zhuǎn)化為財富動力：本產(chǎn)品設(shè)計了“運動達標額外增額”的獨特權(quán)益。被保險人達到合同中約定的運動達標標準，即可擁有至多20%基本保險金額的運動達標額外身故保險金，將保障與運動有機融合，讓傳承不僅是“給錢”，更是“傳遞積極的生活方式”。

四是雙重的增額加碼，以增額紅利實現(xiàn)財富長期積累：公司為分紅保險業(yè)務(wù)設(shè)立單獨賬戶，并將該賬戶不低于70%的可分配盈余分配給分紅險保單的投保人，我們將按照每張分紅保單對分紅賬戶盈余的貢獻來確定每張分紅保單的紅利，并將保單紅利（如有）增加累積紅利保險金額。

五是資金周轉(zhuǎn)支持，保單借款應(yīng)對生活的“不時之需”：如遇資金周轉(zhuǎn)困難，我們將提供手續(xù)便捷的保單借款服務(wù)，您可以通過此權(quán)益滿足您的資金使用需求。

此外，中信保誠「誠托世家增額版」終身壽險B3款（分紅型）支持多種交費方式，可靈活適配不同財務(wù)規(guī)劃需求。投保還可享受健康管理Health+服務(wù)，包括關(guān)注心理健康的“聆聽心語”服務(wù)、生理健康的“小信醫(yī)生”服務(wù)，以及“防癌篩查”服務(wù)（在您享有載入合同中的保險責(zé)任及權(quán)益的同時，中信保誠人壽聯(lián)合三大知名連鎖體檢機構(gòu)針對健康、亞健康人群提供蕙質(zhì)蘭心女性定制篩查、男性腫瘤狙擊方案、VIP體檢通道、專業(yè)醫(yī)師指導(dǎo)等尊貴服務(wù)，幫助客戶及時掌握健康動態(tài)，解開身體謎題。）

自2000年由中信集團和保誠集團聯(lián)合創(chuàng)立以來，中信保誠人壽始終以專業(yè)的運營體系、成熟的風(fēng)控機制和“以客戶為中心”的服務(wù)理念，已累計為超過1380萬客戶提供涵蓋財富管理、壽險、健康及意外保障等多元領(lǐng)域的優(yōu)質(zhì)保險解決方案。中信保誠人壽深知，無論市場如何波動、人生階段如何變遷，提前規(guī)劃財富傳承、為家人筑牢未來的經(jīng)濟安全屏障，始終是明智且負責(zé)任的選擇。中信保誠「誠托世家增額版」終身壽險B3款（分紅型）以保單為紐帶，串聯(lián)起跨越時間的愛與責(zé)任，將助力客戶在不確定的世界中，為家人構(gòu)筑確定性的守護。

風(fēng)險提示：

1.中信保誠「誠托世家增額版」終身壽險B3款（分紅型）由中信保誠人壽保險有限公司發(fā)行與管理，代銷機構(gòu)不承擔(dān)產(chǎn)品的投資和兌付責(zé)任。

2.中信保誠「誠托世家增額版」終身壽險B3款（分紅型）為分紅型保險產(chǎn)品，其紅利分配是不確定的，在某些年度紅利可能為零。

3.本文宣傳內(nèi)容僅供參考，產(chǎn)品責(zé)任、責(zé)任免除、保險單借款、現(xiàn)金價值、增值服務(wù)等請以保險條款、保險單或其他保險憑證、投保單、與本合同有關(guān)的投保文件、聲明、批注、批單以及與本合同有關(guān)的其他書面材料為準。

4.市場有風(fēng)險，投資須謹慎。