2025年以來，被停止接受新業(yè)務(wù)的保險機(jī)構(gòu)已有四家，且均為保險中介機(jī)構(gòu)。8月18日，北京商報記者了解到，中富保險經(jīng)紀(jì)有限公司第一分公司（以下簡稱“中富保險經(jīng)紀(jì)第一分公司”）因存在編制或提供虛假的報告、報表、文件的違法違規(guī)行為收到監(jiān)管開出的罰單，該公司在北京地區(qū)被停止接受商業(yè)車險經(jīng)紀(jì)新業(yè)務(wù)3個月。此外，山東萬恒保險代理有限公司（以下簡稱“山東萬恒保險代理”）等在內(nèi)的3家保險中介機(jī)構(gòu)年內(nèi)也面臨不同期限的停止接受新業(yè)務(wù)處罰。

在業(yè)內(nèi)人士看來，與單純罰款相比，停止接受新業(yè)務(wù)的直接成本更高，也更能倒逼機(jī)構(gòu)正視治理與合規(guī)缺陷。上述案件中，監(jiān)管普遍采取“雙罰”，同時處罰機(jī)構(gòu)與責(zé)任人，旨在強(qiáng)化個人責(zé)任、形成更強(qiáng)的威懾力。

年內(nèi)四家機(jī)構(gòu)新業(yè)務(wù)受限

8月15日，北京金融監(jiān)管局發(fā)布的行政處罰信息顯示，中富保險經(jīng)紀(jì)第一分公司及相關(guān)責(zé)任人存在編制或提供虛假的報告、報表、文件的違法違規(guī)行為。北京金融監(jiān)管局對該公司處以35萬元罰款、在北京地區(qū)停止接受商業(yè)車險經(jīng)紀(jì)新業(yè)務(wù)3個月的處罰。

今年以來，被停止接受新業(yè)務(wù)的還有河南豐泰保險代理有限公司（以下簡稱“河南豐泰保險代理”）、永安保險銷售（陜西）有限公司寧波分公司（以下簡稱“永安保險銷售（陜西）寧波分公司”）。

其中，河南豐泰保險代理、永安保險銷售（陜西）寧波分公司被罰的原因均包括財務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)。兩家公司分別被責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)一年和責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)兩年。

山東萬恒保險代理則因編制虛假財務(wù)資料等違法違規(guī)行為，被責(zé)令停止接受濟(jì)南地區(qū)機(jī)動車輛保險代理新業(yè)務(wù)12個月。

責(zé)任追究機(jī)制也得到嚴(yán)格執(zhí)行。上述處罰案例中，監(jiān)管部門均實(shí)施了“雙罰”，既處罰機(jī)構(gòu)，也處罰責(zé)任人。如相關(guān)保險中介機(jī)構(gòu)責(zé)任人分別被警告或處以數(shù)萬元的個人罰款。

停止接受新業(yè)務(wù)，一直是監(jiān)管有力處罰手段之一。一旦被暫停接受新業(yè)務(wù)，意味著可能直接沖擊其主營業(yè)務(wù)。在業(yè)內(nèi)人士看來，這種處罰比單純罰款更具威懾力，使違規(guī)機(jī)構(gòu)真正感受到“切膚之痛”。

停止接受新業(yè)務(wù)對中介機(jī)構(gòu)會帶來多重影響。中國保險學(xué)會法律專業(yè)委員會委員、北京市蘭臺律師事務(wù)所高級顧問王德明表示，這意味著業(yè)務(wù)停滯，公司經(jīng)營難以持續(xù)；對外會給公司聲譽(yù)等帶來巨大的不利影響。從頂格處罰來看，暴露出保險中介機(jī)構(gòu)在公司治理、內(nèi)部經(jīng)營、合規(guī)管理等方面存在的諸多問題，特別是內(nèi)部經(jīng)營合規(guī)問題。部分中介機(jī)構(gòu)公司治理薄弱，缺乏有效的制約監(jiān)督機(jī)制，內(nèi)部經(jīng)營管理粗放，財務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)問題突出，存在較大的合規(guī)風(fēng)險。

對于以新業(yè)務(wù)拉動收入、以傭金和短期保費(fèi)為主要收益來源的保險中介機(jī)構(gòu)而言，停止接受新業(yè)務(wù)直接切斷新增業(yè)務(wù)端，短期內(nèi)削弱營收增長與現(xiàn)金流。河南澤槿律師事務(wù)所主任付建認(rèn)為，保險中介機(jī)構(gòu)的主要收入來源于新業(yè)務(wù)的開展，停止接受新業(yè)務(wù)，意味著在一定時間內(nèi)公司幾乎沒有新的業(yè)務(wù)收入，特別是對于主打財險業(yè)務(wù)的中介公司，由于財險業(yè)務(wù)普遍是短期業(yè)務(wù)，影響會更為嚴(yán)重。

補(bǔ)短板、重制度是合規(guī)必要條件

今年以來，保險中介機(jī)構(gòu)編制虛假材料、業(yè)務(wù)違規(guī)等問題屢見報端，監(jiān)管正以多樣化手段強(qiáng)化對行業(yè)的規(guī)范治理。監(jiān)管在罰單之外，借助停止接受新業(yè)務(wù)、責(zé)令整改、撤銷任職資格等手段，強(qiáng)調(diào)了對保險中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營邊界與內(nèi)部治理的要求。

監(jiān)管重拳整治的大背景下，保險中介市場近年來正經(jīng)歷深度洗牌。大型機(jī)構(gòu)加速合規(guī)體系建設(shè)，中小機(jī)構(gòu)則面臨生存考驗(yàn)。這意味著保險中介機(jī)構(gòu)需重新審視自身經(jīng)營模式，只有建立真實(shí)、透明的業(yè)務(wù)財務(wù)體系，才能贏得監(jiān)管和市場的認(rèn)可。

“未來屬于透明、專業(yè)的保險中介機(jī)構(gòu)。”一位資深從業(yè)者表示，市場不需要靠造假生存的企業(yè)，合規(guī)經(jīng)營才是唯一路徑。

在業(yè)內(nèi)人士看來，一家保險中介機(jī)構(gòu)如果存在編制虛假財務(wù)資料等問題，說明公司管理層和員工的合規(guī)意識淡薄，沒有嚴(yán)格遵守相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求。公司內(nèi)部應(yīng)當(dāng)建立健全財務(wù)核算體系，加強(qiáng)對財務(wù)數(shù)據(jù)的審核和監(jiān)督，確保財務(wù)數(shù)據(jù)的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性。同時，加強(qiáng)對資金流的管理，規(guī)范銀行賬戶的使用。

合規(guī)，是保險中介機(jī)構(gòu)可持續(xù)經(jīng)營的必要條件。保險中介機(jī)構(gòu)能夠把合規(guī)內(nèi)嵌進(jìn)公司治理、業(yè)務(wù)流程與企業(yè)文化的機(jī)構(gòu)，才可能在新一輪競爭中穩(wěn)住腳跟、得到監(jiān)管與市場的雙重認(rèn)可。

這意味著保險中介機(jī)構(gòu)尤其是中小機(jī)構(gòu)應(yīng)識別自身邊界，在制度、風(fēng)控與資本不足的情況下，需及時收縮高風(fēng)險業(yè)務(wù)、回歸主業(yè)或?qū)で笈c大型合規(guī)能力強(qiáng)的機(jī)構(gòu)合作，以規(guī)避系統(tǒng)性風(fēng)險。此外，上述業(yè)內(nèi)人士也指出，還可以借助專業(yè)律所、會計師事務(wù)所與合規(guī)顧問進(jìn)行短期“體檢”，補(bǔ)齊治理與內(nèi)控漏洞。同時完善客戶告知書與告知流程，保障消費(fèi)者知情權(quán)，提升市場信任度。

整體而言，保險中介機(jī)構(gòu)的合規(guī)之路離不開補(bǔ)短板、重制度、強(qiáng)執(zhí)行。王德明表示，一旦出現(xiàn)違規(guī)行為，保險中介機(jī)構(gòu)需要根據(jù)監(jiān)管檢查及處罰的問題對應(yīng)進(jìn)行整改，包括規(guī)范業(yè)務(wù)流程、加強(qiáng)財務(wù)規(guī)范化管理等，提高財務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性水平。從長遠(yuǎn)來看，應(yīng)提升機(jī)構(gòu)的規(guī)范化發(fā)展水平，一方面加強(qiáng)公司治理，規(guī)范公司發(fā)展戰(zhàn)略，加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，另一方面樹立合規(guī)經(jīng)營理念，提高合規(guī)管理的重要性，降低違規(guī)經(jīng)營風(fēng)險。

來源：北京商報