近年，云原生、 AI與大數(shù)據(jù)的深度融合，正在重塑保險價值鏈的各個環(huán)節(jié)。

8月4日，騰訊云副總裁胡利明向記者表示，過去數(shù)年，保險行業(yè)經(jīng)歷從“規(guī)模驅(qū)動”到 “客戶導(dǎo)向”的深刻轉(zhuǎn)變。尤其是客戶需求的線上化、場景化、個性化趨勢日益顯著，令傳統(tǒng)核心系統(tǒng)在靈活性、響應(yīng)速度、數(shù)據(jù)治理等方面的短板持續(xù)凸顯。與此同時，監(jiān)管部門對數(shù)據(jù)安全、系統(tǒng)自主可控的要求不斷提升，驅(qū)動保險行業(yè)亟需通過技術(shù)底座重構(gòu)，實(shí)現(xiàn)“提質(zhì)、降本、增效”的均衡發(fā)展。

記者多方了解到，當(dāng)前保險公司核心系統(tǒng)普遍面臨單體架構(gòu)局限多、數(shù)據(jù)平臺能力弱、AI能力建設(shè)差、自主可控能力不足等技術(shù)痛點(diǎn)，導(dǎo)致業(yè)務(wù)層面遭遇產(chǎn)品創(chuàng)新周期長、風(fēng)控能力不足、運(yùn)營效率低、用戶體驗(yàn)有待改善等挑戰(zhàn)。

因此，部分保險公司著手推進(jìn)核心系統(tǒng)全量上云與數(shù)據(jù)庫切換工作，令整體后臺技術(shù)系統(tǒng)盡早適應(yīng)保險行業(yè)云智融合與生態(tài)創(chuàng)新的發(fā)展趨勢。

近日，三星財產(chǎn)保險（中國）有限公司（下稱“三星財險”）不但實(shí)現(xiàn)核心系統(tǒng)全量上云，從集中式升級到云原生架構(gòu)，還將核心系統(tǒng)Oracle數(shù)據(jù)庫切換至騰訊云數(shù)據(jù)庫（TDSQL-PG）并穩(wěn)定上線運(yùn)行，成為國內(nèi)首家完成全量核心數(shù)據(jù)庫替換并遷移上云的財險公司。

三星財險總經(jīng)理李浩向記者表示，三星財險決定核心系統(tǒng)全量上云時，自己曾提出四個要求，分別是東西要好，價格要低，數(shù)據(jù)安全與監(jiān)管合規(guī)，目前就車險核心系統(tǒng)全量上云的實(shí)踐效果而言，基本符合上述四個要求。

“更重要的是，通過核心系統(tǒng)全量上云及數(shù)據(jù)庫切換，我們的彈性系統(tǒng)架構(gòu)不但可以支持C端高并發(fā)場景（比如電銷峰值）與B端批量申報需求，還能加速AI應(yīng)用與生態(tài)創(chuàng)新的落地。”他指出。

胡利明告訴記者，三星財險的嘗試，為保險公司核心系統(tǒng)全量上云提供從基礎(chǔ)設(shè)施評估、架構(gòu)設(shè)計(jì)到平穩(wěn)遷移的完整參考方案，助力保險公司高效實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型同時，還驗(yàn)證了保險公司在核心系統(tǒng)全量上云過程中可以從容應(yīng)付復(fù)雜業(yè)務(wù)邏輯與技術(shù)挑戰(zhàn)。

在他看來，云原生、AI與數(shù)據(jù)智能的持續(xù)發(fā)展，正驅(qū)動保險行業(yè)數(shù)字化、智能化運(yùn)營步伐提速。

云原生技術(shù)通過微服務(wù)、容器化與DevOps的深度整合，為保險核心系統(tǒng)提供“模塊化拆解”與“敏捷組裝”的能力。未來，云原生將進(jìn)一步推動保險系統(tǒng)從“封閉式煙囪”向“開放式生態(tài)”演進(jìn)，通過混合云架構(gòu)實(shí)現(xiàn)公有云彈性與私有云安全平衡，滿足多元化場景需求。

AI技術(shù)的應(yīng)用已從單點(diǎn)工具（如智能客服、核保）向保險業(yè)務(wù)全流程滲透。未來，基于AI智能體的用戶界面將成為主流，通過深度理解用戶需求并動態(tài)生成保險方案，實(shí)現(xiàn)保險服務(wù)從“事后補(bǔ)償”到“事前防御”的跨越。

數(shù)據(jù)智能將不再局限于企業(yè)內(nèi)部，通過跨機(jī)構(gòu)跨行業(yè)的生態(tài)連接，構(gòu)建覆蓋健康管理、財富規(guī)劃、數(shù)字風(fēng)險等場景的“保險+”服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)“以客戶為中心”的保險服務(wù)體系。

核心系統(tǒng)全量上云

李浩向記者表示，2022年三星財險持續(xù)推進(jìn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，加之新業(yè)務(wù)持續(xù)開展，對核心系統(tǒng)迭代升級的需求日益迫切。

“如果不將核心系統(tǒng)全量上云，我們將面臨兩套基礎(chǔ)系統(tǒng)架構(gòu)并行，一套是全新的技術(shù)架構(gòu)，用于各類新技術(shù)與新業(yè)務(wù)的拓展，一套是現(xiàn)有的技術(shù)系統(tǒng)，用于維持傳統(tǒng)保險業(yè)務(wù)運(yùn)營，但兩套基礎(chǔ)系統(tǒng)架構(gòu)的整體維護(hù)成本相當(dāng)高?！彼硎?。

2022年底，三星財險與騰訊云簽訂云服務(wù)協(xié)議，決定先將新業(yè)務(wù)（意鍵險、互聯(lián)網(wǎng)渠道、大數(shù)據(jù)平臺）上云，建立云上多活架構(gòu)及云下災(zāi)備。

在去年3月新業(yè)務(wù)上云后，三星財險方面感覺到新業(yè)務(wù)運(yùn)營效率明顯提升，一是信息安全與信息防護(hù)成本趨降，二是應(yīng)對高并發(fā)場景的能力明顯增強(qiáng)，比如節(jié)假日業(yè)務(wù)量突然驟增時，企業(yè)無需再要求員工加班加點(diǎn)處理客戶需求，完全通過云端技術(shù)能力可以從容應(yīng)對業(yè)務(wù)峰值，三是新技術(shù)新應(yīng)用的探索成本，業(yè)務(wù)動態(tài)擴(kuò)容與安全成本也相應(yīng)下降。

去年6月起，三星財險決定推動財務(wù)系統(tǒng)上云，推進(jìn)高可用建設(shè)?！柏攧?wù)系統(tǒng)上云后，我們基本形成了云上的工作生態(tài)，包括數(shù)據(jù)庫在云上的運(yùn)行，我們也做了容災(zāi)的工作，令數(shù)據(jù)庫云上運(yùn)行更加穩(wěn)健?！崩詈聘嬖V記者。這令三星財險更有信心推進(jìn)業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)全量上云，并將數(shù)據(jù)庫從Oracle 切換至國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫TDSQL-PG。

胡利明表示，保險行業(yè)的核心系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫切換，面臨多重挑戰(zhàn)，一是相比銀行業(yè)務(wù)主要聚焦存貸匯，不同業(yè)務(wù)系統(tǒng)之間的復(fù)雜性與關(guān)聯(lián)性相對較少，保險的業(yè)務(wù)邏輯與業(yè)務(wù)規(guī)則相當(dāng)復(fù)雜，保單存續(xù)周期也比較長，需要云服務(wù)商充分了解這些保險規(guī)則與業(yè)務(wù)邏輯，才能將它改造成新的分布式與云原生系統(tǒng)，作為數(shù)據(jù)庫切換與核心業(yè)務(wù)全量上云的重要基礎(chǔ)；二是傳統(tǒng)系統(tǒng)一體化程度明顯，存在大量“耦合”，所以云服務(wù)商需先設(shè)計(jì)核心系統(tǒng)遷移、改造的步驟。要確保萬無一失，難度不小；三是在核心數(shù)據(jù)庫切換過程，需遷移的數(shù)據(jù)量相當(dāng)大，且在整個數(shù)據(jù)遷移過程確保業(yè)務(wù)系統(tǒng)平穩(wěn)持續(xù)運(yùn)行，也有著較大難度。

在完成國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫選型驗(yàn)證后，三星財險與騰訊云在春節(jié)后，花費(fèi)逾3個月時間完成技術(shù)驗(yàn)證，將測試環(huán)境引入騰訊云TDSQL-PG數(shù)據(jù)庫進(jìn)行不間斷的技術(shù)改造與業(yè)務(wù)驗(yàn)證，直到今年7月完成全量業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)庫切換至TDSQL-PG，并建立云上災(zāi)備中心。

“在這個過程，我們持續(xù)開展核心系統(tǒng)迭代后的主要功能業(yè)務(wù)性驗(yàn)證，遷移部分的生態(tài)模擬數(shù)據(jù)及業(yè)務(wù)再驗(yàn)證，以及反復(fù)的標(biāo)準(zhǔn)驗(yàn)證，直到全量上云的核心系統(tǒng)與切換后的數(shù)據(jù)庫均實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)運(yùn)行?！崩詈聘嬖V記者。三星財險在完成核心系統(tǒng)全量上云后，不僅解決傳統(tǒng)IDC架構(gòu)彈性不足、運(yùn)維成本高、創(chuàng)新遲滯等問題，還將原先核心系統(tǒng)集中式架構(gòu)升級為云原生架構(gòu)，借助騰訊云TKE（容器引擎）、TSF（微服務(wù)平臺）實(shí)現(xiàn)資源彈性擴(kuò)縮容，從容應(yīng)對業(yè)務(wù)峰值（比如車險續(xù)保季流量高峰）。

在數(shù)據(jù)庫切換后，三星財險的數(shù)據(jù)庫可靠性明顯提升，包括在云上建立多可用區(qū)主備，單節(jié)點(diǎn)故障恢復(fù)時間縮短至30秒內(nèi)；實(shí)現(xiàn)技術(shù)自主運(yùn)維以降低供應(yīng)鏈風(fēng)險；完善物理圍籠以符合監(jiān)管合規(guī)與數(shù)據(jù)隔離要求等。

“我們內(nèi)部測算，核心業(yè)務(wù)全量上云與數(shù)據(jù)庫切換后，企業(yè)每年節(jié)省運(yùn)維成本（包括硬件維保、數(shù)據(jù)庫授權(quán)、機(jī)房租賃、軟件授權(quán)等）較傳統(tǒng)IDC方案降低45%。”他指出。明年起，三星財險計(jì)劃推進(jìn)全業(yè)務(wù)云原生轉(zhuǎn)型——將核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行云原生改造，從而更好地適應(yīng)新時代的保險業(yè)務(wù)創(chuàng)新與服務(wù)體驗(yàn)提升要求。

推進(jìn)AI深度密集應(yīng)用

記者了解到，保險公司推進(jìn)核心系統(tǒng)全量上云與數(shù)據(jù)庫切換的另一個目的，就是推進(jìn)AI深度密集應(yīng)用，實(shí)現(xiàn) AI與業(yè)務(wù)的融合。

胡利明直言，保險公司新一代核心系統(tǒng)要適應(yīng)AI時代的保險業(yè)務(wù)發(fā)展需要，需具備多方面的能力，一是在云原生方面，需對智能算力具備良好的彈性調(diào)度能力，持續(xù)提升其資源利用率；二是增強(qiáng)對異構(gòu)算力的管理與調(diào)度，三是實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)與 AI的結(jié)合，AI應(yīng)用能否產(chǎn)生良好的效果，關(guān)鍵在于如何將大數(shù)據(jù)與AI應(yīng)用打通，促進(jìn)保險領(lǐng)域大模型的進(jìn)步，讓大模型更好地賦能各項(xiàng)保險業(yè)務(wù)流程質(zhì)效提升。

李浩向記者表示，隨著全業(yè)務(wù)云原生轉(zhuǎn)型，三星財險計(jì)劃一面將結(jié)合騰訊云天御風(fēng)控大模型和隱私計(jì)算能力，打造自身風(fēng)控大模型，通過大數(shù)據(jù)分析與算法優(yōu)化，精準(zhǔn)識別風(fēng)險因素與提升業(yè)務(wù)風(fēng)控效能，一面將借助騰訊云智能體平臺，升級優(yōu)化自有、穩(wěn)定的智能體應(yīng)用平臺，結(jié)合大數(shù)據(jù)、CDP等開發(fā)更多提升核心業(yè)務(wù)質(zhì)效的智能體應(yīng)用。

“我們還計(jì)劃通過AI快速發(fā)現(xiàn)定位系統(tǒng)運(yùn)維過程的各類問題，及時解決系統(tǒng)故障以保障業(yè)務(wù)穩(wěn)定運(yùn)行。”他指出。深化AI合作，將是保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的一大方向。保險公司不但需借助先進(jìn) AI技術(shù)實(shí)現(xiàn)風(fēng)控、營銷、客服的效率與準(zhǔn)確性提升，還要積極用好Al優(yōu)化業(yè)務(wù)流程。

在多位保險業(yè)內(nèi)人士看來， AI大模型技術(shù)快速發(fā)展，正給保險行業(yè)多場景智能化落地提供全新動能。一是大模型技術(shù)正推動AI能力持續(xù)躍升，正在重構(gòu)保險業(yè)底層邏輯，推動保險行業(yè)從“規(guī)則驅(qū)動”邁向“智能原生”，為保險產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)提效與風(fēng)險管控開辟全新路徑；二是大數(shù)據(jù)與AI的融合，推動保險行業(yè)的大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用從基礎(chǔ)建設(shè)向價值挖掘深化發(fā)展，助力保險公司完善風(fēng)險模型、優(yōu)化經(jīng)營策略、精準(zhǔn)分析客戶畫像與實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營銷；三是AI與云原生的結(jié)合，令保險領(lǐng)域通過 AI原生智算架構(gòu)的核心組件協(xié)同進(jìn)化，構(gòu)建起高效、彈性、低成本的智能服務(wù)化體系，為AI技術(shù)在保險行業(yè)的廣泛落地提供核心支撐，加速保險企業(yè)AI數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程。

（作者 陳植）